🚀 Ma stratégie infaillible pour rouler en dream car (accessible à tous) !
En France, la voiture reste un symbole fort : liberté, réussite, statut social… Mais elle est aussi l’un des plus gros pièges financiers pour des millions de personnes. 🚗💸
📊 Statistique insolite : Saviez-vous que plus de 70 % des Français financent leur voiture à crédit, et que la majorité d’entre eux souscrivent un prêt auto avec des mensualités qui réduisent considérablement leur capacité d’investissement ? Et pourtant, aucune banque ne vous met en garde contre ça. Étrange, non?
Résultat : une voiture qui perd de la valeur chaque année, et une opportunité manquée d’accéder à des projets plus ambitieux comme l’immobilier.
La vraie question n’est donc pas "Puis-je m’acheter cette voiture ?" mais plutôt "Comment l’acheter sans freiner mes rêves plus grands ?"
👉 Dans ce billet de blog, je vais partager une stratégie ultime qui permet d’acheter un véhicule tout en construisant son avenir financier.
Une méthode que tout le monde peut appliquer pour accéder à sa dream car, sans sacrifier ses projets d’investissement.
Accrochez vos ceintures, on optimise vos finances ! 🚀
🔍 Comparatif des solutions de financement : leasing vs crédit conso vs rachat de crédit CO’PRET
🚗 Option 1 : Leasing (LLD ou LOA) –
📉 Une mensualité élevée et aucun bien à soi
Le leasing (Location Longue Durée ou Location avec Option d’Achat) attire par ses mensualités fixes et son absence de surprise en entretien.
Exemple de Maxime, 27 ans
💼 Salaire : 2 520 € net/mois
🚘 Location : Citadine neuve à 250 €/mois sur 3 ans
💳 Apport : 2 500 € (1er loyer majoré)
📌 Conséquences :
Maxime ne devient jamais propriétaire de sa voiture.
Son engagement mensuel réduit sa capacité d’emprunt immobilier.
Au bout de 3 ans, il doit recommencer avec un nouveau leasing sans capital à récupérer.
Coût total sur 3 ans : environ 11 500 € (location + frais).
💡 Leasing = idéal pour ceux qui changent souvent de voiture, mais coûteux et limitant pour un achat immobilier.
💳 Option 2 : Crédit auto classique (5 ans-7ans)
⚠️ Impact modéré sur l’emprunt immobilier
Le crédit auto classique permet d’être propriétaire, mais avec une mensualité plus élevée.
Exemple de Sarah, 26 ans
🚗 Achat : Berline allemande d’occasion à 25 000 €
💳 Crédit auto classique : 5 ans à 6% → 483 €/mois hors assurance
📉 Impact sur capacité d’emprunt immobilier : -45 000 €
📌 Conséquences :
Mensualités lourdes qui limitent sa capacité de financement pour un achat immobilier..
Après 5 ans, elle possède toujours son véhicule mais il a perdu de la valeur.
💡 Solution plus rentable que le leasing, mais peut gêner un projet immobilier.
🔄 Option 3 : Rachat de crédit CO’PRET – Regroupez et lissez tous vos crédits sur 12 à 15 ans.
✅ Optimisez votre budget et sécurisez votre futur investissement
Le rachat de crédit permet d’étaler la durée de remboursement, réduire les mensualités, et surtout préserver une capacité d’emprunt élevée pour vos projets immobiliers.
Exemple d’Emma, 25 ans
🚗 Achat : Berline d’occasion à 25 000 €
💳 Rachat de son crédit actuel (450 €/mois) + ajout d’une trésorerie de 25 000 €
📈 Mensualité finale : inchangée
🔹 Impact sur sa capacité d’emprunt immobilier : Aucun
📌 Les bénéfices :
✔ Elle conserve la même mensualité qu’avant, donc plus de flexibilité budgétaire.
✔ Son pouvoir d’achat immobilier reste intact.
✔ Elle peut investir sereinement dans l’immobilier tout en s’offrant sa voiture.
💡 La meilleure stratégie pour avancer sans compromettre ses projets !
💡 La bonne approche : acheter intelligemment sans sacrifier son avenir
Beaucoup choisissent des crédits courts avec des mensualités élevées pour rembourser rapidement. Erreur stratégique !
👉 L’objectif est de financer sa voiture de façon optimisée pour préserver sa capacité d’investissement.
🎯 Comment choisir une voiture sans perdre d’argent ?
❌ Les achats passifs (à éviter)
Ces véhicules se déprécient rapidement et deviennent une charge pure :
🚫 Voiture neuve : -20 % de valeur dès la 1ʳᵉ année.
🚫 Leasing (LOA/LLD) : Aucune acquisition, loyer élevé, zéro capital.
🚫 Modèles standard : Forte décote, faible intérêt sur le marché de l’occasion.
✅ Les achats stratégiques (à privilégier)
Ces véhicules conservent une bonne valeur et offrent un meilleur retour sur investissement :
✔ Un véhicule premium récent (2-3 ans) → Moins de décote, forte demande.
✔ Un modèle recherché (sportif, électrique…) → Cote stable ou en hausse.
✔ Un véhicule collector ou limité → Certains modèles prennent de la valeur (ex : Porsche, BMW M, Audi RS…).
✔ Alternative : acheter une place de parking → Rentabilité locative qui peut financer l’achat d’un véhicule.
💡 Vous aussi, vous pouvez rouler en dream car ! Voici ma stratégie ultime.
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🚀 Stratégie financière : Achetez votre résidence principale et financez votre dream car
Si vous n’avez pas encore acheté votre première résidence principale, c’est le moment de le faire !
Pourquoi ? Parce qu’avec une approche stratégique, vous pouvez générer un apport conséquent qui vous permettra ensuite d’investir, voire de financer votre voiture de rêve sans compromettre votre avenir financier.
🎯 La fenêtre de tir : 3 à 5 ans pour monter en gamme
L’idée est simple :
✅ Acheter un bien immobilier avec un fort potentiel de plus-value.
✅ Le revendre après 3 à 5 ans pour capitaliser et acheter plus grand (ou financer d’autres projets).
Mais attention, il ne s'agit pas d'acheter n'importe quel bien ! Il faut choisir intelligemment, en suivant la méthode CO'PRET pour maximiser les gains.
🏡 Comment choisir un bien à forte plus-value ?
1️⃣ Cibler un emplacement stratégique : Zones en développement, secteurs sous-évalués ou biens nécessitant une rénovation.
2️⃣ Acheter en dessous du prix du marché : Opportunités sur des biens à rafraîchir ou en négociation.
3️⃣ Optimiser l’espace : Un bon architecte peut transformer un bien standard en un produit haut de gamme qui se revend cher.
4️⃣ Profiter des tendances du marché : L’immobilier suit des cycles. Une revente après 3 à 5 ans peut maximiser votre plus-value.
📌 Anecdote & Simulation
Avec un budget de 300 000 € tout frais inclus, voici ce que vous pouvez obtenir :
💰 20 % de plus-value selon notre méthode = +60 000 € net
📉 Capital amorti sur 3 ans = +25 000 €
➡️ Total capitalisé = 85 000 €
Avec 85 000 € en poche, vous pouvez :
✅ Acheter plus grand et poursuivre votre ascension immobilière
✅ Financer une voiture premium cash ou avec un petit crédit sans impacter votre capacité d’emprunt
🔹 Moralité : Bien acheter votre résidence principale aujourd’hui peut non seulement sécuriser votre avenir immobilier, mais aussi vous donner les moyens de financer des projets plaisants comme votre dream car !
Qu’en pensez-vous ? 😊
Exploiter son potentiel pour mieux préparer l’avenir
J’ai vu trop de personnes brider leurs ambitions à cause d’un mauvais choix de financement.
Une voiture est un outil de mobilité, mais elle ne doit pas être un frein à votre enrichissement.
💰 Un choix stratégique, c’est quoi ?
✔ Maintenir un pouvoir d’achat immobilier intact.
✔ Ne pas sacrifier sa capacité d’investissement pour un achat qui se déprécie.
✔ Profiter des leviers financiers qui permettent d’acquérir un bien rentable tout en s’offrant une voiture.
🎯 Le véritable enjeu n’est pas juste d’acheter une voiture, mais de faire en sorte que cet achat ne vous coûte pas des opportunités plus grandes.
